Jaka będzie emerytura ?
Funkcjonowanie systemu emerytalnego w Polsce opiera się na trzech filarach. I filar stanowi Zakład Ubezpieczeń Społecznych i jest obowiązkowy, podobnie jak II – czyli Otwarte Fundusze Emerytalne (OFE). III filar stanowi dobrowolną formę oszczędzania i może przybrać formę inwestowania w oparciu o fundusze inwestycyjne.
System emerytalny w Polsce przeszedł w ostatnim czasie wiele zmian, wynikających z obawy o wysokość przyszłych emerytur, które zgodnie z przewidywaniami specjalistów mają odpowiadać ok. 30% wynagrodzenia. Taki stan rzeczy spowodowany jest głównie niżem demograficznym, w związku z czym dostrzeżono konieczność przeprowadzenia reform. W tym celu początkowo wprowadzono podział systemu na dwa filary, jednak szybko się okazało, że emerytura z ZUS i OFE niestety będzie zbyt niska. Koniecznym stało się poszukiwanie nowych rozwiązań, dających szansę na zwiększenie wysokości emerytur. W tym celu wprowadzony został III filar, który umożliwia samodzielne i dobrowolne inwestowanie oszczędności na swoją przyszłą emeryturę.
Większa część miesięcznej składki emerytalnej osoby pracującej kierowana jest do ZUS, na indywidualne konto. Środki pieniężne znajdujące się na koncie nie są inwestowanie, a tym samym pomnażane, podlegając jedynie waloryzacji. Emerytura naliczona w ZUS będzie stanowić sumę odprowadzonych i zwaloryzowanych składek, przyznanych w momencie uzyskania wieku emerytalnego.
Po rozpoczęciu pracy zarobkowej w ciągu miesiąca należy dokonać wyboru OFE, gdzie ZUS przekazuje część odprowadzanej składki emerytalnej. Również w tym przypadku zgromadzony kapitał lokowany jest na indywidualnym koncie, z tym że tutaj jest on inwestowany, dzięki czemu może zwiększyć wysokość przewidywanej emerytury. Wszelkie działania prowadzoną są tak, aby zapewnić maksymalnie bezpieczne inwestowanie.
Dodatkową i dobrowolną formą oszczędzania na emeryturę jest III filar, który pozwala osiągnąć zyski, inwestując np. za pośrednictwem IKE czy IKZE w wybrane fundusze inwestycyjne. Osoby pracujące mają możliwość przystąpienia do Pracowniczych Programów Emerytalnych (PPE) lub założenia Indywidualnego Konta Emerytalnego (IKE) bądź Indywidualnego Konta Zabezpieczania Emerytalnego.
Kapitał zebrany w ZUS nie podlega dziedziczeniu, w przeciwieństwie do środków pieniężnych znajdujących się w OFE lub zgromadzonych w ramach III filaru.
Dodatkowym rozwiązaniem, obok zmian w zakresie systemu emerytalnego, stało się podniesienie wieku emerytalnego osób aktualnie czynnych zawodowo, co wynikało z obawy, że m.in. przyszła wysokość emerytur będzie zbyt niska. Uwzględniając wszystkie przeprowadzone dotychczas zmiany, analitycy podkreślają, że w obecnej sytuacji najkorzystniejszym rozwiązaniem jest samodzielne oszczędzanie na emeryturę w produkty oferowane w ramach III filaru przez uprawnione podmioty.